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2015-10-13 カテゴリー: 経済全般

2015年?2016年?追加金融緩和の可能性と住宅ローン金利への影響は?

政府・日銀が目標としていた2%の物価上昇が達成が遠のいています。

総務省が9月25日公表した8月の全国消費者物価指数は、指標となる生鮮食品を除くコアCPIが前年比0.1%下落し、2013年4月以来2年4カ月ぶりのマイナスとなりました。

原因は世界的な原油価格の下落によるもので、エネルギー全体で同指標が前年比10.5%も下落したとのことです。

この結果を受けて、10月6日と7日に開かれていた日銀の金融決定会合で追加の金融緩和が実施されるのでは予想も出ていましたが、結果的には「現状維持」となりました。

市場では10月30日(金)に開催される日銀の金融決定会合での追加金融緩和を予想しています。

ここで日本経済を取り巻く要因から金融緩和の可能性を考えてみましょう。

 

①米国経済と利上げについて

米国はいち早く大規模金融を終わらせましたが、利上げができない状況です。

今年の早いタイミングでの利上げが予想されていましたが、ギリシャ危機、中国株価のバブル崩壊などが春以降発生しており結果的に利上げに踏み切れていません。

年内のFOMCタイミングは10月27日・28日と12月の15日・16日の2回となっています。

この2回のいずれかのタイミングで利上げがあるのでしょうか?

現実的には厳しいと思われます。9月の利上げを見送ったばかりであり、年末までの3カ月の間で市場環境が劇的に改善するとは考えにくく、9月の雇用統計が市場予想を下回るなどの悪材料が出てきています。

また、米国のベイナー下院議長辞任表明した影響でこの数年再三にわたり問題になってきた米国債務上限問題の解決がより困難になり11月5日にも問題の期限を迎え、国債の元利払いが滞るデフォルト(債務不履行)が発生しかねない状況です。

 

②世界経済について

中国経済の低迷により、ブラジル・オーストラリアなどの資源国の経済も低迷しており、日本の輸出企業への影響はもちろん為替市場への影響も出てくると思われます。

世界経済の低迷を受け、IMF(国際通貨基金)は2015年の世界全体の実質経済成長率を7月時点から0・2ポイント引き下げ、3・1%と予測しています。

新興国の景気低迷は構造的な問題や連鎖の問題もあり一昼夜で解決でき絵う状況にありません。

 

③日本の参議院選挙ついて

来年夏には参議院選挙があります。衆参同時の選挙も噂されています。

この選挙に安倍内閣が勝つには景気浮揚が必須であり、賃金上昇を実感できてない状況が最大の課題と言えます。

企業業績の拡大と賃金の伸びが結びつかいないのは世界共通の問題であり、コストを抑え、利益を拡大させたいと考える企業の資本主義経済の掟を考える解決は難しそうです。

こうなると株価や資産価格の上昇が景気浮揚に必須となってくると言えます。

 

こうして考えると世界経済や米国経済の影響で円高・株安圧力が発生する可能性があり、国内を見ても追加金融緩和に頼らざる負えない状況です。

特に12月のFOMCで利上げ見送りとなった場合に、円高が発生する可能性があり、日銀は同月の17日・18日や2016年の1月28日(木)・29日(金)の金融決定会合で追加の金融緩和に踏み切る可能性もあるのではないでしょうか。

 

こうした場合にはもちろん住宅ローン金利への影響も発生し、本年2月につけた過去最低金を目指す、もしくはそれを若干下回る金利を目指す可能性があります。

しかしながら、現状の住宅ローン金利は極めて異例の低金利であり、金融機関のコストを考えるとここから大きな金利低下は期待できません。

それよりも金融緩和による住宅価格含めた資産価格の上昇が、マイホームを購入する際のマイナス要因となる可能性があります。

 

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